Банкротство физических лиц

Back-PayВ последнее время к нам в центр часто обращаются граждане с просьбой помочь им «обанкротиться» в данной статье я постараюсь раскрыть основное особенности банкротства физических лиц. 

1. Может ли являться банкротом любой неплатежеспособный гражданин.

Неплатежеспособность — это невозможность платить по долгам при недостаточности денежных средств.

У физических лиц заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что размер требований к гражданину составляет не менее чем 500 тыс. руб. и они просрочены более чем на 3 месяца.

Например, если гражданин взял в банке кредит, а через некоторое время его уволили с работы и у него возникает нехватка денежных средств для погашения кредита. В этом случае  он может обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Наряду с документами, которые обычно прикладываются к исковому заявлению, должнику дополнительно следует приложить:

— документы, подтверждающие существование долга. Это могут быть расписка, кредитный договор, договор оказания услуг, акт выполненных работ и т.д.;

— документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя;

— список кредиторов и должников;

— опись имущества гражданина;

— иные документы. 

Онлайн-Заявка на услугу >>>
Заполните и отправьте заявку на банкротство физического лица.
Или сделайте заявку по телефону: 8-923-775-72-32

Ваше имя (обязательно)

Ваш телефон (желательно)

Ваш e-mail (обязательно)

Комментарии:

2. Подсудность дел о банкротстве физических лиц и принятие судом решение о признании гражданина банкротом.

Вопрос о подсудности споров о признании физических лиц несостоятельными, на сегодняшний день остается открытым. Изначально законодателем принято решение отнести рассмотрение споров  рассматриваются в суд общей юрисдикции, однако в июне 2015г. законодателем пересматривается вопрос о подсудности данных споров, возможно функция рассмотрения будет возложена на арбитражные суды, что по сути является правильным, так ка у арбитражных судов большая практика рассмотрения дел о банкротстве.

Суд принимает решение о признании гражданина банкротом, если никем не представлен план реструктуризации долгов гражданина. Либо если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина. Или же когда судом отменен план реструктуризации долгов гражданина.

3. Последствия признания гражданина банкротом.

Во-первых, после того, как гражданин будет признан банкротом, в течение 5 лет он не вправе брать кредиты, не уведомив банк или иного кредитора о том, что он уже признавался банкротом. Во-вторых, в течение этого же срока он не сможет опять подать заявление о банкротстве. Также в течение 3 лет гражданин не сможет занимать руководящие должности в организации.

Кроме того, сведения о признании гражданина банкротом публикуются в Едином федеральном реестре требований о банкротстве, который является общедоступным, таким образом, кто угодно может видеть информацию о финансовом состоянии гражданина (банкрота).

Иск о банкротстве гражданина может подать конкурсный кредитор, то есть кредитор по какому-нибудь гражданско-правовому договору, либо заявление о банкротстве может быть подано налоговым органом, если имеется соответствующая задолженность. 

4. Что следует за признанием судом гражданина банкротом.

Наступает время процедурных вопросов. В отношении гражданина-банкрота могут применяться такие процедуры, как реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина и мировое соглашение. Мировое соглашение — это, по сути, договор между гражданином и кредиторами о порядке и сроках погашения задолженности.

Остановлюсь на первых двух вариантах подробнее. Реструктуризация долгов гражданина — это реабилитационная, то есть восстановительная, процедура банкротства погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Смысл данной процедуры состоит в том, что составляется план по погашению задолженности, в котором указывается, в какие сроки и за счет какого имущества будут погашаться долги. На реализацию плана погашения задолженности отводится 3 года. План реструктуризации может быть подготовлен самим гражданином или кредитором и направлен финансовому управляющему.

Если же одновременно подготовлены два и более проекта плана реструктуризации долгов гражданина, финансовый управляющий представляет такие проекты на рассмотрение собрания кредиторов.

Гражданин обязан информировать финансового управляющего о своей деятельности по исполнению плана реструктуризации долгов гражданина. Он обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе своего имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств, кредиторах и иные имеющие отношение к делу о банкротстве гражданина сведения в течение 15 дней с даты получения требования от финансового управляющего об этом.

Реализация имущества гражданина — процедура банкротства, которая проводится в целях погашения долгов перед кредиторами.

Эта процедура вводится в том случае, если у гражданина недостаточно денежных средств или имущества. При этом гражданин признается банкротом, и все его имущество распродается, а денежные средства, вырученные от продажи имущества, идут на погашение задолженности.

5. Какое имущество включается в конкурсную массу и подлежит распродаже?

По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату признания его банкротом, составляет конкурсную массу. Но есть исключения, например:

  • жилое помещение, если оно является единственным жильем;
  • земельные участки, на которых расположено единственное жилье;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;

также некоторые другие виды имущества.

6. Исключается ли из конкурсной массы квартира, приобретенная по ипотеке?

Если квартира обеспечивала исполнение должником кредита на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, то данное недвижимое имущество включается в конкурсную массу, даже если оно является единственным пригодным жильем. А если квартира обеспечивала исполнение кредита, связанного с его предпринимательской деятельностью, то данное имущество не включается в конкурсную массу, если оно является единственно пригодным жильем.

7. Что относится к предметам роскоши? С какими предметами должнику придется расстаться?

Исходя из общего определения, роскошь — это процесс избыточного приобретения и потребления экономически полезных благ. Чтобы узнать, как будут понятие «роскошь» трактовать в деле о банкротстве, я полагаю, нужно дождаться разъяснения Верховного Суда. Скорее всего, будет принято ограничение в размере стоимости имущества.

Онлайн-Заявка на услугу >>>
Заполните и отправьте заявку на банкротство физического лица.
Или сделайте заявку по телефону: 8-923-775-72-32

Ваше имя (обязательно)

Ваш телефон (желательно)

Ваш e-mail (обязательно)

Комментарии:

8. Как будет проходить продажа имущества банкрота?

В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества с указанием его начальной стоимости.

Имущество гражданина реализуется на открытых торгах на электронных торговых площадках. Однако собрание кредиторов или суд могут определить иной порядок реализации имущества, то есть без проведения открытых торгов.

Реализации исключительно на электронных площадках подлежит недвижимое имущество, а также драгоценности и предметы роскоши стоимостью более 100 тыс. руб.

А если вырученных денег от продажи имущества так и не хватит на покрытие долгов, банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами. Долг будет признан безнадежным, и погашать его уже не придется.

Выгода банкротства в том, что прекращается начисление неустоек, штрафов и пеней. Также приостанавливается исполнение имущественных взысканий с гражданина. С даты введения реструктуризации долгов гражданина его задолженность перед кредитором — кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в суд отчет о результатах реализации имущества гражданина. Рассмотрев этот отчет, суд вынесет определение о завершении реализации имущества гражданина.

Обращаю внимание на тот факт, что  за неправомерные действия при банкротстве, в том числе и фиктивное банкротство, предусмотрена административная и уголовная ответственность. То есть, если гражданин взял на себя кредитные обязательства в расчете на то, что в последствии будет признан банкротом, он вполне может понести уголовную либо административную ответственность.

Ну и, кроме того, Законом о банкротстве предусмотрено, что в случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам кредиторы вправе обратиться в суд и предъявить требование об обращении взыскания на указанное имущество, а также признавать недействительными сделки по отчуждению имущества.

9. Кто такой финансовый управляющий в деле о банкротстве физического лица.

Финансовый управляющий — арбитражный управляющий, утвержденный судом для участия в деле о банкротстве гражданина.

Банкрот обязан информировать финансового управляющего по его запросу о своей деятельности по исполнению плана реструктуризации долгов, представлять ему любые сведения о составе своего имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств, кредиторах и иные сведения, имеющие отношение к делу о банкротстве. Эти сведения должны быть поданы в течение 15 дней с даты получения требования от финансового управляющего.

В разных процедурах банкротства граждан права и обязанности финансового управляющего отличаются. Так, в процедуре реструктуризации долгов деятельность финансового управляющего сводится к поиску и выявлению имущества должника, соблюдению плана реструктуризации. А в процедуре реализации имущества финансовый управляющий обладает полномочиями по распоряжению имуществом должника, проводит мероприятия по продаже имущества и из средств, вырученных от продажи, погашает требования кредиторов.

Также он может оспаривать незаконные сделки, совершенные гражданином до банкротства, заявлять возражения относительно требований кредиторов и выполнять ряд других функций.

Вознаграждение, выплачиваемое арбитражному управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы и суммы процентов. Размер фиксированной суммы вознаграждения составляет 10 тыс. руб. и выплачивается единовременно по завершении процедуры банкротства. Сумма процентов финансового управляющего составляет 2% от размера погашенных требований кредиторов.

Финансовый управляющий в своей деятельности подотчетен собранию кредиторов.

Собрание кредиторов — это орган управления процедурой банкротства. Именно собрание кредиторов решает ключевые вопросы при проведении банкротства.

Участниками собрания кредиторов с правом голоса являются конкурсные кредиторы и уполномоченные органы, требования которых включены в реестр требований кредиторов.

Финансовый управляющий формирует повестку собрания кредиторов, определяет дату его проведения. При этом уведомление о собрании кредиторов направляется всем кредиторам и публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве не менее чем за 14 дней до даты собрания.

Первое собрание кредиторов должно быть проведено финансовым управляющим в рабочие дни с 08:00 до 20:00 в населенном пункте по месту рассмотрения дела о банкротстве. 

10. Из каких источников можно узнать о банкротстве гражданина?

В настоящее время наш законодатель претворяет в жизнь принцип прозрачности проведения процедур банкротства.

Поэтому сведения о банкротстве надо искать в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, который располагается в сети Интернет по адресу www.fedresurs.ru.

Кроме того, информация о введении процедуры реструктуризации долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина подлежит опубликованию в ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ».

11. Как быть кредиторам, в случае банкротства физического лица?

Если кредитор узнал о банкротстве гражданина, то первым делом ему нужно заявить свои требования для включения в реестр требований кредиторов.

Порядок включения в реестр различается в зависимости от вида процедуры банкротства.

Требования кредиторов направляются в суд (в рамках дела о банкротстве), должнику и финансовому управляющему в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о введении процедуры банкротства.

К заявлению должны быть приложены документы, которые подтверждают наличие долга (договоры, акты приема-передачи, товарные накладные, расписки).

И последний самый главный вопрос, вопрос вступления в силу закона о банкротстве.

Данный вопрос остается открытым. Изначально ФЗ РФ от 29.12.2014г. № 476-ФЗ, было предусмотрено, что изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) предусматривающие банкротство физического лица, вступят в силу с 01 июля 2015г., однако 16 июня 2015г. в Российской Газете была опубликована информация о принятии во втором чтении поправок к вышеуказанному закону и  переносе начала срока действия изменений о банкротстве физических лиц на 01 октября 2015г. (http://www.rg.ru/2015/06/16/bankrotstvo-site.html). Однако на данный момент поправки не приняты в третьем чтении.

В данной статье, мы попытались раскрыть самые главные аспекты банкротства физических лиц, однако это только малая часть тех норм, которые предусмотрены законодательство РФ «О несостоятельности (банкротстве)».  Процедура банкротства очень сложный процесс, в котором не обойтись без помощи квалифицированного специалиста.

Онлайн-Заявка на услугу >>>
Заполните и отправьте заявку на банкротство физического лица.
Или сделайте заявку по телефону: 8-923-775-72-32

Ваше имя (обязательно)

Ваш телефон (желательно)

Ваш e-mail (обязательно)

Комментарии:

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Комментарии закрыты

Les hommes ont leur rayon parapharmacie icetoolzusa.com